今年全國(guó)兩會(huì)上，“提振消費(fèi)”依然是熱詞。

繼中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議后，“大力提振消費(fèi)、提高投資收益”再度被放在《政府工作報(bào)告》中2025年政府工作任務(wù)的首要位置，并收獲多位代表委員的建言?！秶?guó)際金融報(bào)》記者注意到，多家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)也在近日紛紛采取行動(dòng)，發(fā)布了提振消費(fèi)的行動(dòng)方案，圍繞金融創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)等多方面推出多層次的具體措施。

在受訪專家看來(lái)，商業(yè)銀行在提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需方面大有可為。當(dāng)前形勢(shì)下，商業(yè)銀行需要主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)重心，在功能定位和服務(wù)能力上進(jìn)行深刻轉(zhuǎn)型，打造消費(fèi)支持型的高質(zhì)量金融業(yè)務(wù)體系。

發(fā)布促消費(fèi)行動(dòng)方案

以舊換新、消費(fèi)補(bǔ)貼……2025年以來(lái)，多項(xiàng)提振消費(fèi)的政策接續(xù)出臺(tái)?！秶?guó)際金融報(bào)》記者注意到，近日，多家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)也陸續(xù)發(fā)布了提振消費(fèi)的行動(dòng)方案，為提振消費(fèi)注入金融力量。

3月6日，中國(guó)銀行在微信平臺(tái)推送了“‘萬(wàn)千百億’惠民行動(dòng)”，圍繞住房、出行、養(yǎng)老等多方面消費(fèi)推出十重大禮包。中國(guó)銀行在推文中指出，將深刻踐行金融工作的政治性和人民性，積極助力擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)，讓老百姓有錢消費(fèi)、省錢消費(fèi)、便捷消費(fèi)、安全消費(fèi)。推文內(nèi)容顯示，2025年，中國(guó)銀行計(jì)劃投放超萬(wàn)億貸款、創(chuàng)造千億財(cái)產(chǎn)性收入、投入百億消費(fèi)補(bǔ)貼和減費(fèi)讓利，覆蓋上億境內(nèi)外消費(fèi)者。

“助力提振消費(fèi)，農(nóng)業(yè)銀行在行動(dòng)！”3月5日，農(nóng)業(yè)銀行也發(fā)文表示，將加大消費(fèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域金融供給，全面推進(jìn)以舊換新信貸服務(wù)，為激發(fā)市場(chǎng)消費(fèi)需求潛能不斷提供金融動(dòng)能。據(jù)悉，截至2025年2月末，農(nóng)業(yè)銀行累計(jì)投放個(gè)人消費(fèi)貸款948億元，較年初增長(zhǎng)169億元，增量居同業(yè)首位。

建設(shè)銀行和郵儲(chǔ)銀行也在此前分別發(fā)布了提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的行動(dòng)方案，并圍繞金融創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)等多方面推出多層次的具體措施。具體來(lái)看，各家機(jī)構(gòu)采取的實(shí)踐方案包括加力發(fā)放消費(fèi)補(bǔ)貼、提升財(cái)富管理水平、打造養(yǎng)老金融品牌、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以及圍繞重點(diǎn)消費(fèi)場(chǎng)景提升服務(wù)產(chǎn)品和質(zhì)量等。

重視消費(fèi)支持型業(yè)務(wù)

“今年，《政府工作報(bào)告》將大力提振消費(fèi)作為首要工作任務(wù)，并特別提到‘加快補(bǔ)上內(nèi)需特別是消費(fèi)短板’，意味著商業(yè)銀行需要發(fā)揮更為重要的作用?！睆?fù)旦發(fā)展研究院助理研究員、復(fù)旦平安宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任助理石爍在接受記者采訪時(shí)表示。

很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，為了配合國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的大局，銀行體系服務(wù)的主要對(duì)象是企業(yè)實(shí)體及生產(chǎn)性活動(dòng)，而正如《政府工作報(bào)告》指出，當(dāng)前外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，國(guó)內(nèi)“經(jīng)濟(jì)回升向好基礎(chǔ)還不穩(wěn)固，有效需求不足，特別是消費(fèi)不振”。

石爍表示，在黨和國(guó)家新的政策導(dǎo)向下，商業(yè)銀行需要主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)重心，在功能定位和服務(wù)能力上進(jìn)行深刻轉(zhuǎn)型，打造消費(fèi)支持型的高質(zhì)量金融業(yè)務(wù)體系，尤其要對(duì)準(zhǔn)家庭、個(gè)人、日常消費(fèi)場(chǎng)景精準(zhǔn)施策，豐富產(chǎn)品類型，提升服務(wù)便利性，擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋面。

在受訪專家看來(lái)，商業(yè)銀行在提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需方面大有可為。

“大力提振消費(fèi)的關(guān)鍵增量來(lái)自家庭和個(gè)人，而商業(yè)銀行消費(fèi)支持型的高質(zhì)量金融業(yè)務(wù)體系將有力支持家庭和個(gè)人合理進(jìn)行跨期收入支出配置，改善自有存款利用效率，提升資產(chǎn)收益能力，增強(qiáng)抵抗多重風(fēng)險(xiǎn)的韌性，從而穩(wěn)定預(yù)期，最終才能提升消費(fèi)意愿?！笔癄q指出。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮在接受采訪時(shí)分析指出，商業(yè)銀行作為連接消費(fèi)者與消費(fèi)場(chǎng)景的持牌金融機(jī)構(gòu)，既能夠發(fā)力自營(yíng)渠道，也可以切入具體的消費(fèi)場(chǎng)景，同時(shí)通過(guò)優(yōu)化消費(fèi)支付方式、組建消費(fèi)生態(tài)圈等手段高效鏈接消費(fèi)市場(chǎng)各參與主體。

差異化場(chǎng)景化提振消費(fèi)

談及銀行業(yè)促消費(fèi)，離不開(kāi)支付、消費(fèi)貸款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

3月5日，十四屆全國(guó)人大三次會(huì)議首場(chǎng)“部長(zhǎng)通道”集中采訪活動(dòng)在人民大會(huì)堂舉行，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤在接受采訪時(shí)表示，金融監(jiān)管總局鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)量身定制金融產(chǎn)品，更好地滿足個(gè)性化多樣化金融需求。針對(duì)長(zhǎng)期大額消費(fèi)需求，將研究提高消費(fèi)貸款額度，延長(zhǎng)消費(fèi)貸款期限。

提振消費(fèi)也是代表委員們關(guān)注的熱點(diǎn)。據(jù)媒體報(bào)道，全國(guó)政協(xié)委員、南方科技大學(xué)副校長(zhǎng)金李在接受采訪時(shí)提議，應(yīng)優(yōu)化個(gè)人支付賬戶限額，提振消費(fèi)新動(dòng)能。全國(guó)人大代表、清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)田軒建議，從供給端創(chuàng)造更好的消費(fèi)產(chǎn)品和消費(fèi)場(chǎng)景。全國(guó)人大代表、奧盛集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)湯亮也對(duì)消費(fèi)券的發(fā)放方式提出建議。

在人工智能快速發(fā)展、商業(yè)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)下，未來(lái)銀行如何助力消費(fèi)增長(zhǎng)？

蘇筱芮指出，銀行可以深度運(yùn)用數(shù)字工具，包括數(shù)字支付、數(shù)字信貸等，也可以從數(shù)字化促活手段切入，例如政府發(fā)放電子消費(fèi)券、運(yùn)用數(shù)字運(yùn)營(yíng)工具等。在信貸創(chuàng)新及促消費(fèi)補(bǔ)貼等方面，則可根據(jù)此前場(chǎng)景金融服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)評(píng)估具體消費(fèi)場(chǎng)景的風(fēng)險(xiǎn)及營(yíng)收潛力，并結(jié)合具體消費(fèi)場(chǎng)景特征及用戶“千人千面”的畫(huà)像作出針對(duì)性調(diào)整。

“商業(yè)銀行要堅(jiān)持差異化競(jìng)爭(zhēng)，根據(jù)客戶群多樣化偏好和消費(fèi)場(chǎng)景異質(zhì)性打造‘護(hù)城河’，也要打造核心風(fēng)控模型，提升金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力。同時(shí)，要牢牢抓住《政府工作報(bào)告》提到的關(guān)鍵領(lǐng)域，特別是支持?jǐn)U大健康、養(yǎng)老、托幼、家政等多元化服務(wù)，加快數(shù)字、綠色、智能等新型消費(fèi)發(fā)展，提升文化、旅游、體育等消費(fèi)潛力，支持免稅店業(yè)務(wù)，推動(dòng)擴(kuò)大入境消費(fèi)，參與共建國(guó)際消費(fèi)中心城市建設(shè)，支持健全縣域商業(yè)體系，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)支持性業(yè)務(wù)的有效創(chuàng)新。”石爍最后建議道。

記者：李若菡

文字編輯：姚惠

版面編輯：畢丹丹