2019年5月，河南太康農(nóng)商行7筆股權(quán)同時掛牌拍賣，以該行當(dāng)時總股本計算，前述股權(quán)占比接近30%。經(jīng)過競拍，前述股權(quán)均因無人出價流拍。

不為人知的是，前述股權(quán)均隸屬于同一實控人，此番拍賣背后更是隱藏著一樁大規(guī)模騙貸案。在裁判文書網(wǎng)近期披露的一則二審刑事裁定書中，案情得以曝光。

經(jīng)查，2015年10月至2017年底，張青嵩實際控制的河南雷爍光電科技等兩家公司經(jīng)營虧損，又收購數(shù)家公司，以補充流動資金、購買房產(chǎn)和農(nóng)信社股權(quán)等名義，讓太康農(nóng)商行原董事長王培學(xué)等人通過違規(guī)同業(yè)通道業(yè)務(wù)等方式為其提供融資貸款或擔(dān)保，并向該行直接申請貸款。

據(jù)統(tǒng)計，張青嵩合計貸款詐騙22起，涉及貸款金額超過30億元，其中用于購買金融機構(gòu)股權(quán)及不良資產(chǎn)6.79億元，購買土地、房產(chǎn)合計5.11億元，至今尚有近26億元貸款本金未追回。最終，他因犯貸款詐騙罪被判處無期徒刑。

騙貸超30億元

現(xiàn)年45歲的張青嵩，是河南雷爍光電科技的實際控制人。因涉嫌騙取貸款罪，他于2021年9月被刑事拘留，同年因涉嫌騙取貸款、金融票證罪被逮捕。

經(jīng)查，自2012年起，他利用雷爍光電科技及其關(guān)聯(lián)企業(yè)，從太康農(nóng)商行、西華縣農(nóng)信社等金融機構(gòu)累計獲取貸款93億余元，后期主要采取欺詐手段持續(xù)騙取貸款。

其中，2015年10月至2017年6月，張青嵩實際控制的雷爍光電科技、浩森照明生產(chǎn)經(jīng)營虧損或已不再生產(chǎn)經(jīng)營。于是，他收購多家沒有實際經(jīng)營活動的當(dāng)?shù)毓尽?/p>

在沒有實際償還能力的情況下，他以補充公司流動資金、購買房地產(chǎn)和農(nóng)信社股權(quán)等名義，讓太康農(nóng)商行原董事長王培學(xué)、西華縣農(nóng)信社原理事長齊某通過違規(guī)同業(yè)通道業(yè)務(wù)等方式為其提供融資貸款或擔(dān)保。

同時，張青嵩又收購多家沒有實際經(jīng)營活動的公司，并以此為貸款主體，向太康農(nóng)商行先后申請近5000萬元貸款。相關(guān)貸款到期后，他無力償還，給該行造成重大損失。

據(jù)統(tǒng)計，張青嵩貸款詐騙22起，涉及貸款金額30.545億元。其中，西華縣農(nóng)信社涉及2筆、合計4.5億元貸款，但兩筆貸款通過實際用款人股權(quán)、債權(quán)化解方式已全部償還，該農(nóng)信社無經(jīng)濟損失。

貸款資金用途方面，主要去向包括購買金融機構(gòu)股權(quán)及不良資產(chǎn)（6.79億元）、購買土地房產(chǎn)（5.11億元）、支付職工薪酬（1.26億元）、支付銀行手續(xù)費及利息（1.55億元）、支付融資通道費及手續(xù)費（4.26億元），其余用于歸還個人借款、生活高消費支出等，至今尚有貸款本金約26億元未追回。

被判處無期徒刑

此次案件中，一審法院、二審法院均認定，張青嵩主觀上已經(jīng)具有明顯的非法占有目的，因此將其行為定性為貸款詐騙罪。

事實上，由于雷爍光電科技等公司盈利能力不足，張青嵩當(dāng)時已不能以自有資金歸還到期的金融機構(gòu)貸款和民間借款，因而選擇以欺騙、賄賂等手段繼續(xù)從兩家金融機構(gòu)騙取各種融資貸款，在貸款發(fā)放后多直接用于償還原有的大量貸款、借款。

從資金使用成本看，因后期從金融機構(gòu)正常貸款已不能滿足資金需求和監(jiān)管要求，他主要以辦理違規(guī)同業(yè)通道業(yè)務(wù)變相獲取大量貸款，并為此向通道業(yè)務(wù)的參與機構(gòu)及人員支付了高額貸款利息、通道費、咨顧費及行賄成本。

巨大的資金使用成本是張青嵩通過公司經(jīng)營、房地產(chǎn)投資收益所難以承受的，其在貸款時的履約能力已經(jīng)嚴重不足。

法院認為，張青嵩后期因資金鏈斷裂而不斷循環(huán)倒貸，逐步擴大債務(wù)規(guī)模，是其自由意志的選擇，因此造成貸款無法歸還的結(jié)果是必然的，不確定的只是敗露時間早晚。

案發(fā)前，張青嵩雖能通過民事訴訟將自己控制的資產(chǎn)作為貸款擔(dān)保，但查扣在案資產(chǎn)的評估價值尚不到其給太康農(nóng)商行所造成貸款本金損失的一半，遠不足以清償其全部對外債務(wù)。

最終，一審法院判決張青嵩犯貸款詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，處沒收個人全部財產(chǎn)，并責(zé)令其退賠太康農(nóng)商行約26億元?？垩簭埱噌运刂频墓?、其個人以及其所控制的其他財產(chǎn)處置、變現(xiàn)后，返還太康農(nóng)商行，不足部分繼續(xù)追繳。

張青嵩提起上訴后，二審法院認為，張青嵩等人以非法占有為目的，詐騙金融機構(gòu)貸款，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成貸款詐騙罪，最終裁定駁回上訴，維持原判。

銀行原董事長受賄6700萬元

值得一提的是，太康農(nóng)商行以接近26億元的本金損失成為本次案件的最大受害方。該行原董事長王培學(xué)成為關(guān)鍵人。

裁判文書顯示，王培學(xué)、西華縣農(nóng)信社原理事長齊某分別利用職務(wù)便利，先后收受張青嵩賄賂6700余萬元、1100余萬元。

通過違規(guī)通道業(yè)務(wù)、違法發(fā)放貸款、違規(guī)出具金融票證等方式，二人為張青嵩獲得融資貸款提供幫助。根據(jù)判決書，二人均已另案判刑。

其中，2017年3月，王培學(xué)與張青嵩預(yù)謀后，利用太康農(nóng)商行在焦作某農(nóng)信社的3億元同業(yè)存款，通過投資私募基金、委托基金管理人受讓特定資產(chǎn)收益權(quán)的形式，以該農(nóng)信社、某資管公司、某銀行為通道，向張青嵩旗下公司發(fā)放融資貸款。

該筆貸款全部用于償還張青嵩實際控制的另一家公司貸款。而僅僅這一筆貸款，太康農(nóng)商行就損失本金3億元。據(jù)統(tǒng)計，僅2017年3月，張青嵩就以相同方式從該行取得5筆貸款，造成該行損失本金11.5億元。

據(jù)了解，太康農(nóng)商行于2017年1月由當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社改制而來，王培學(xué)則是該行首任董事長。不過當(dāng)年9月，他因?qū)υ撔校?lián)社）違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)、違規(guī)與關(guān)聯(lián)方發(fā)生關(guān)聯(lián)交易，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則一案負領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被取消高管任職資格4年。

2018年8月，原河南銀監(jiān)局周口分局又出具行政處罰決定稱，王培學(xué)對太康農(nóng)商行違規(guī)通過“存放同業(yè)+委托投資+委托貸款”方式投資資管計劃并發(fā)放委托貸款、違規(guī)通過“存放同業(yè)+委托投資”方式投資私募基金并受讓特定資產(chǎn)收益權(quán)、違規(guī)利用存放同業(yè)款項為他行投資提供擔(dān)保并簽訂遠期協(xié)議受讓資管計劃收益權(quán)、違規(guī)通過定期存放同業(yè)存款提供質(zhì)押擔(dān)保、違規(guī)為企業(yè)保理融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的違法違規(guī)行為應(yīng)負領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和承辦責(zé)任，被取消終身任職資格。

責(zé)編：劉珺宇

校對：李凌鋒