證券時報記者 李穎超

伴隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，數(shù)字人民幣作為我國法定數(shù)字貨幣的試點推廣工作正如火如荼地展開。國家層面的大力支持與各地政府的積極推動，使得數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景日益豐富——從線上購物到線下消費，從公共交通到政務(wù)服務(wù)，幾乎隨處可見其“身影”。

毋庸諱言，數(shù)字人民幣紅包的發(fā)放、支付基礎(chǔ)設(shè)施的完善以及普及活動的深入，也讓公眾對數(shù)字人民幣的使用熱情加速升溫。然而，不法分子也蠢蠢欲動，利用數(shù)字人民幣的名義實施詐騙，給公眾財產(chǎn)安全帶來嚴(yán)重威脅。

利用數(shù)字人民幣施詐

時有發(fā)生

4月13日，中國人民銀行上?？偛抗俜轿⑿殴娞柊l(fā)布文章稱，近期多個互聯(lián)網(wǎng)平臺出現(xiàn)“上海即將成立數(shù)字人民幣銀行”“招募數(shù)字人民幣推廣員”等信息。根據(jù)中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所核實，上述信息均系謠言。

具體來看，不法分子在互聯(lián)網(wǎng)傳播“數(shù)字人民幣銀行即將掛牌”的不實消息，同時打著“有償招募推廣員”的旗號，通過組建聊天群組、組織線下線上會議對公眾進(jìn)行虛假宣傳，以此來誘導(dǎo)公眾提供個人身份和資產(chǎn)信息、發(fā)展他人加入，并且以“兌換數(shù)字人民幣返還補(bǔ)貼2%~5%”為噱頭，誘騙公眾從不法分子處“兌換”數(shù)字人民幣，造成了惡劣的社會影響。

此類詐騙并非個案。近年來，包括湖北、上海、云南等地陸續(xù)披露了多起利用數(shù)字人民幣進(jìn)行詐騙或洗錢的案件。不法分子利用公眾對數(shù)字人民幣的好奇與期待心理，策劃了一系列詐騙陷阱。甚至有不法分子利用未成年人“追星”心理，以“明星經(jīng)紀(jì)人”的名義，誘使其綁定父母數(shù)字人民幣賬號等來轉(zhuǎn)移資金，實施詐騙。

“從2019年開始，我們明顯感覺到新形式的詐騙案變多了?！比A東地區(qū)一位接近經(jīng)偵辦案的人士向證券時報記者表示，詐騙受害群體已呈現(xiàn)顯著的多元化特征，不僅有防騙意識相對薄弱的中老年群體，金融行業(yè)從業(yè)者、法律執(zhí)業(yè)者以及高校在校生等群體也出現(xiàn)了不少典型的詐騙案例。

證券時報記者還了解到，當(dāng)前詐騙犯罪團(tuán)伙對社會熱點事件、行業(yè)機(jī)構(gòu)特性等信息保持著十分敏銳的追蹤能力，其作案手法與話術(shù)體系處于動態(tài)更新的狀態(tài)。特別是在數(shù)字化與線上化服務(wù)全面滲透的當(dāng)下，犯罪分子借助大數(shù)據(jù)分析等前沿技術(shù)，已經(jīng)可以實現(xiàn)在社交平臺中進(jìn)行更為精準(zhǔn)的目標(biāo)篩選與定向欺詐，犯罪行為的隱蔽性與危害性均有所提升。

仿冒APP真假難辨

除了虛假宣傳，不法分子還制作了大量仿冒的數(shù)字人民幣APP，以假亂真，讓普通民眾難以分辨。去年，工信部反詐專班官方微信平臺發(fā)布一則消息，提示要當(dāng)心“數(shù)字人民幣”詐騙新套路。

據(jù)了解，此類仿冒APP通常會盜用正版APP的圖標(biāo)、背景圖以及宣傳語，營造出“官方APP”的假象，再以“拉人頭送分紅”的方式誘導(dǎo)受害人擴(kuò)散仿冒的APP。通過所謂的“福利金”誘導(dǎo)群眾實名注冊，獲取敏感個人信息。此外，還會設(shè)置專門的客服群頁面，把受害人引流至一些不常見的社交工具，在其中詐騙受害人錢財。

從工信部反詐專班官方微信平臺此前發(fā)布的信息來看，真假APP主要存在圖標(biāo)與名稱、主頁面，以及版本、包名和數(shù)據(jù)流向等方面的不同。例如，在主頁面上，仿冒APP可能會模仿正版APP的布局和功能，但往往存在一些不合理或漏洞百出的地方。而版本、包名和數(shù)據(jù)流向等方面的差異，則需要借助專業(yè)的技術(shù)手段才能檢測出來。

一旦用戶下載并使用了這些仿冒APP，就可能面臨個人信息泄露、資金被盜取等風(fēng)險。比如，不法分子可能會通過仿冒APP獲取用戶的銀行卡號、密碼、驗證碼等敏感信息，然后將其用于非法交易或盜刷用戶的銀行卡。

官方提醒警惕“四大陷阱”

某支付機(jī)構(gòu)的一位資深風(fēng)控專家向證券時報記者指出，面對所有涉及數(shù)字人民幣的交易與操作場景，用戶都要謹(jǐn)慎對待，嚴(yán)守資金安全防線，“監(jiān)管部門也要進(jìn)一步強(qiáng)化執(zhí)法力度，對仿冒APP的制售鏈條進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，切實捍衛(wèi)民眾合法權(quán)益”。

面對利用數(shù)字人民幣進(jìn)行詐騙的新型手段，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所也提醒公眾，要警惕“四大陷阱” ：一是假冒試點活動開展詐騙；二是數(shù)字人民幣投資交易獲取高額回報；三是數(shù)字人民幣推廣有償招募；四是“權(quán)威機(jī)構(gòu)”來電。

綜合來看，不法分子常借大眾對數(shù)字貨幣賬戶認(rèn)知不足之機(jī)實施欺詐。其慣用伎倆包括：以“網(wǎng)購理賠補(bǔ)償”為幌子，誘騙受害者提供銀行卡號等敏感信息；假借“公檢法機(jī)關(guān)辦案”之名，要求當(dāng)事人配合調(diào)查并轉(zhuǎn)移資金至所謂“安全監(jiān)管賬戶”；盜用央行名義，在虛擬資產(chǎn)交易平臺炮制虛假理財項目實施詐騙；甚至通過偽基站發(fā)送偽裝成官方活動的數(shù)字人民幣鏈接短信，誘導(dǎo)用戶點擊以竊取信息等。

對于廣大用戶而言，在享受數(shù)字人民幣帶來的便捷使用與新穎體驗之際，該如何筑牢安全防線、精準(zhǔn)甄別真?zhèn)蜛PP？工信部反詐專班發(fā)出重要提示——當(dāng)前，涉詐APP套路多，廣大群眾謹(jǐn)記“三不”原則，即不明鏈接不點擊、未知二維碼不掃描、陌生網(wǎng)站不瀏覽，并且要通過正規(guī)途徑下載APP。

多地警方也提醒用戶：“數(shù)字人民幣是法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價，不論何時何地提到用數(shù)字人民幣獲利、返現(xiàn)、參與‘?dāng)?shù)字人民幣交易所’交易的，均為詐騙?！币坏┛吹健伴_通數(shù)字貨幣賬戶”“數(shù)字人民幣兌出支出”等字眼的短信，務(wù)必提高警惕。此外，民眾需高度警惕任何索要數(shù)字人民幣APP登錄與交易密碼的要求，同時對涉及“綁定數(shù)字貨幣賬戶”等信息，要保持高度警覺。