友邦保險控股有限公司（下稱“友邦保險”）2024年全年業(yè)績顯示，其在中國內(nèi)地的全資子公司友邦人壽保險有限公司（下稱“友邦人壽”）業(yè)務(wù)發(fā)展強勁，新業(yè)務(wù)價值增長20%，年化新保費增長10%。

近日，友邦保險區(qū)域首席執(zhí)行官張曉宇接受媒體采訪時表示，對中國內(nèi)地壽險行業(yè)的發(fā)展充滿信心，友邦人壽將全力把握保險業(yè)長期發(fā)展機遇。張曉宇強調(diào)，在區(qū)域拓展過程中，公司堅持高質(zhì)量發(fā)展，通過嚴(yán)格的人才儲備和本地化服務(wù)能力建設(shè)，確?！翱蛻趄?qū)動模式”和“卓越營銷員體系”成功復(fù)制。

談及對股票市場的看法，張曉宇坦承目前處于加倉狀態(tài)，“從去年開始就蠻看好一些高分紅的股票，這些都在考慮當(dāng)中?！?/p>

1976年出生的張曉宇是友邦培養(yǎng)出來的干將，也是精算師轉(zhuǎn)型的典型，曾任職原友邦保險中國區(qū)首席市場官，首席業(yè)務(wù)執(zhí)行官。2017年6月起擔(dān)任原友邦保險中國區(qū)首席執(zhí)行官，負責(zé)友邦保險在中國內(nèi)地的運營與管理。2020年“分改子”后擔(dān)任友邦人壽首席執(zhí)行官。去年11月，張曉宇獲委任為友邦保險區(qū)域首席執(zhí)行官。這也是張曉宇獲任命后首度受訪。

區(qū)域拓展希望維持每年1—2家

友邦保險于1992年在上海設(shè)立分公司，是改革開放后最早一批獲發(fā)個人人身保險業(yè)務(wù)營業(yè)執(zhí)照的非本土保險機構(gòu)之一，也是第一家將保險營銷員制度引進中國內(nèi)地的保險公司。

2020年，在中國內(nèi)地保險業(yè)繼續(xù)擴大對外開放的背景下，友邦保險上海分公司獲批改建為友邦人壽，順利完成了“分改子”，這也是中國內(nèi)地首家外資獨資人身保險公司。

張曉宇正是推動這一重大變革的主要操刀者?！胺指淖印蓖瓿珊螅寻钊藟酃芾砑軜?gòu)更加順暢，機構(gòu)擴張隨即啟動，業(yè)務(wù)拓展至河南、湖北、四川等新地區(qū)，天津營銷服務(wù)部、石家莊營銷服務(wù)部分別改建升級為天津分公司和河北分公司。

2024年四季度，友邦人壽接連獲批在安徽、山東、重慶、浙江籌建分公司，今年相繼獲批準(zhǔn)予開業(yè)。友邦人壽已成為近幾年在中國內(nèi)地擴張最為迅速的人身保險公司。

張曉宇表示，友邦人壽不斷推進區(qū)域拓展，這既是公司深耕中國內(nèi)地市場的戰(zhàn)略成果，也是金融業(yè)持續(xù)深化開放、優(yōu)化營商環(huán)境的注腳。除了2020年以來新開拓的五大市場，最新批設(shè)的四個地區(qū)使公司得以接觸額外1億潛在客戶，這些區(qū)域為發(fā)展提供增長潛力?！拔磥韰^(qū)域發(fā)展方面我們希望維持每年1—2家。”

數(shù)據(jù)顯示，通過復(fù)制現(xiàn)有策略，友邦人壽2019年起設(shè)立的分支機構(gòu)實現(xiàn)營銷員渠道新業(yè)務(wù)價值增長27%。

目前股票投資處于加倉狀態(tài)

負債和資產(chǎn)是壽險公司經(jīng)營的“雙輪”。在當(dāng)前市場環(huán)境下，資產(chǎn)負債匹配管理尤為重要。在負債端快速推進的背景下，友邦人壽資產(chǎn)端如何布局？

談及這一問題，張曉宇表示，保險資金投資主要有三個框架：首先是嚴(yán)格按照戰(zhàn)略資產(chǎn)配置策略開展投資，在這個層面，對于不同類型產(chǎn)品，投資策略也不相同。例如分紅險產(chǎn)品投資項下風(fēng)險資產(chǎn)會多一些。

資產(chǎn)負債匹配層面，張曉宇表示，公司一方面會擇機配置長期債券，這是保險投資的重頭；另一方面也會配置一些長期股權(quán)和不動產(chǎn)，這些資產(chǎn)特性與保險資金長期負債特性相匹配，目前，這部分資產(chǎn)配置還沒有達到上限。

戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置層面，張曉宇表示，目前階段資產(chǎn)配置會更加多元，包括買一些私募債、高分紅股票、不動產(chǎn)基金等。談及對股票市場的看法，他坦承會不會加倉要看對走勢的判斷，目前處于加倉狀態(tài)，“從去年開始就蠻看好一些高分紅的股票，這些都在考慮當(dāng)中?！?/p>

對壽險行業(yè)發(fā)展充滿信心

當(dāng)前，全球經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正在重塑，面對低利率趨勢和超預(yù)期因素挑戰(zhàn)，壽險行業(yè)將如何發(fā)展，壽險公司又將如何應(yīng)對？

張曉宇表示，保險業(yè)“新國十條”的出臺繪就了行業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的藍圖，對中國內(nèi)地壽險行業(yè)的發(fā)展充滿信心。從公司層面，要堅持“新國十條”發(fā)展方向，堅持走高質(zhì)量發(fā)展之路。

在張曉宇看來，2025年是非常好的發(fā)展契機，也是關(guān)鍵時間點。保險公司需要認真考慮渠道布局、產(chǎn)品布局以及發(fā)展路徑，同時在投資管理、財務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)負債匹配等方面系統(tǒng)籌劃?！叭绻侔凑赵瓉淼睦下纷撸娴臅袉栴}。特別是低利率環(huán)境下，如果不做轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品、渠道仍然很單一，這樣也不是走高質(zhì)量發(fā)展之路?！?/p>

“我對友邦人壽的發(fā)展前景‘積極樂觀’?！睆垥杂畋硎?，一是公司有比較獨特的增長點，還有很多區(qū)域可以覆蓋；二是公司有獨特的策略定位，如卓越營銷員渠道、多元化產(chǎn)品體系等。

“‘多元化’與我們一直強調(diào)的客戶驅(qū)動是一脈相承的，”張曉宇說，“公司希望滿足客戶在不同人生階段的需求，與客戶一起成長，同時在保持多元化的情況下不斷創(chuàng)新轉(zhuǎn)型?！?/p>

以產(chǎn)品體系為例，友邦人壽構(gòu)建了“三駕馬車”，即傳統(tǒng)保障類產(chǎn)品、稅優(yōu)類產(chǎn)品以及長期儲蓄類產(chǎn)品。“我們不是單純靠一個產(chǎn)品去打市場，而是通過多元化產(chǎn)品，以及‘產(chǎn)品+服務(wù)’的模式來滿足客戶需求?！睆垥杂钫f。

據(jù)了解，2025年前兩個月，分紅險成為友邦人壽營銷員渠道長期財富類保險產(chǎn)品新業(yè)務(wù)價值的主要貢獻者。

渠道方面，數(shù)據(jù)顯示，2024年，友邦人壽營銷員渠道傳統(tǒng)保障類產(chǎn)品的新業(yè)務(wù)價值錄得26%的增長，占營銷員渠道2024新業(yè)務(wù)的46%；同時，銀保渠道的新業(yè)務(wù)價值實現(xiàn)顯著增長。

排版：劉珺宇

校對：蘇煥文?