肖小和 謝晟

票據(jù)文化作為商業(yè)活動(dòng)的重要組成部分，經(jīng)歷了從早期支付憑證到現(xiàn)代金融工具的演變過程，在促進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)張社會(huì)信用方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用。悠久的歷史沉淀了深厚的票據(jù)文化，但由于對票據(jù)文化認(rèn)識(shí)不夠，挖掘不夠，宣教不夠，沒有積累成應(yīng)有的社會(huì)聲譽(yù)，近乎淹沒于時(shí)代浪潮之下。如何提升票據(jù)行業(yè)吸引力，增強(qiáng)社會(huì)影響力，鞏固票據(jù)在現(xiàn)代金融體系中的重要地位，值得深思。

一、票據(jù)文化及其意義

1.文化的定義及特點(diǎn)

文化起源于人類的勞動(dòng)、社會(huì)交往，涵蓋了人類生活的方方面面。從廣義上講，文化是人類在社會(huì)歷史發(fā)展過程中，所創(chuàng)造的物質(zhì)財(cái)富、精神財(cái)富的總和。從狹義上講，文化指某一社會(huì)集體（民族或階層）在長期歷史發(fā)展過程中經(jīng)過傳承積累而自然凝聚的共有的人文精神及其物質(zhì)體現(xiàn)總體體系。

中華文化上下五千年，在歷史的長河中逐漸形成了自己鮮明的特點(diǎn)。在春秋戰(zhàn)國時(shí)期，諸侯互伐，促使了集權(quán)制度的萌芽，同時(shí)也造就了當(dāng)時(shí)“百家爭鳴”的思想活躍期。漢立秦滅，中國再次被“大一統(tǒng)”，文化思想不再推崇“百家爭鳴”，而是推崇一種“平天下”的平衡思想，以便更好地服務(wù)統(tǒng)治者的管理，詩書禮樂易春秋為《六經(jīng)》，規(guī)范著人們的一言一行。到了魏晉時(shí)期，玄學(xué)成為中國哲學(xué)發(fā)展歷史中的過渡階段，儒道兩家難以解釋的部分由玄學(xué)補(bǔ)充，后來逐漸發(fā)展為佛教，關(guān)注人們精神世界的構(gòu)建。佛教文化資源逐漸融入中國文化傳統(tǒng)，為宋明理學(xué)做好鋪墊。

總結(jié)起來，中華文化中滲透著大國文化，在此背景之下，票據(jù)也形成了自己的文化。

2.票據(jù)文化的定義及特點(diǎn)

在大中華的文化背景下，票據(jù)在發(fā)展過程中也有了自己的文化。票據(jù)的產(chǎn)生就是為了讓商業(yè)貿(mào)融更加便利。早期的票據(jù)是一種支取實(shí)物貨幣的憑證，由于實(shí)物貨幣（黃金、白銀）攜帶不方便，才由此產(chǎn)生了票據(jù)；到了近代，票據(jù)的性質(zhì)發(fā)生了變化，由于一個(gè)道德社會(huì)容易出現(xiàn)變卦的情況，讓買賣雙方互不信任，票據(jù)成為增加信用的一種手段，但是驗(yàn)明票據(jù)的真?zhèn)?、需要交易?shí)物票據(jù)等因素讓票據(jù)發(fā)展陷入困境；為解決發(fā)展瓶頸，隨著科技的進(jìn)步，現(xiàn)代票據(jù)市場出現(xiàn)了電子票據(jù)、區(qū)塊鏈票據(jù)等創(chuàng)新產(chǎn)品，不僅從源頭上杜絕了假票、偽票，也讓票據(jù)交易安全、便捷，市場得到了迅速發(fā)展。

我們認(rèn)為票據(jù)文化，是指人類有史以來票據(jù)歷史發(fā)展過程中所創(chuàng)造的一切文明成果,包括票據(jù)物質(zhì)的財(cái)富和票據(jù)精神的財(cái)富，不僅具體體現(xiàn)在契約、飛錢、紙票、電票、區(qū)塊鏈票據(jù)等各種票據(jù)載體，還體現(xiàn)在各種票據(jù)知識(shí)、票據(jù)制度、票據(jù)經(jīng)營管理與模式等，市場上形成的票據(jù)信用、票據(jù)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的文明行為，都體現(xiàn)了票據(jù)文化。

中國的票據(jù)文化有著自己的特點(diǎn)：一是法律規(guī)范性。票據(jù)行為如出票、背書、承兌、保證等，都有嚴(yán)格的法律規(guī)定，我國票據(jù)的上位法《票據(jù)法》確保了票據(jù)的流通和使用有法可依，體現(xiàn)了法律層面的規(guī)范性，正好彌補(bǔ)我國契約社會(huì)不夠完善的短板。二是信用屬性。票據(jù)本身是信用工具，到期兌付基于承兌人的付款信用，凸顯票據(jù)的信用屬性。三是流通性。票據(jù)可以通過背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式進(jìn)行流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

票據(jù)文化的形成，不僅對提升支付結(jié)算效率、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常重要，而且通過業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新、科技賦能，對信用的氛圍塑造意義重大，市場規(guī)模、市場影響力都逐漸擴(kuò)大。

二、票據(jù)文化歷史及其作用

1.票據(jù)物質(zhì)發(fā)展歷史

早期階段，票據(jù)主要作為一種簡單的支付和信用工具，主要是方便商人之間異地交易、避免攜帶大量現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)，代表的是有限的特定交易中的貨幣價(jià)值。據(jù)《新唐書》記載，唐宗憲時(shí)期，全國各地的商人到京后，往往將貨款存放在各個(gè)地區(qū)的駐京辦事處，這些駐京辦事處收錢后，便出具一個(gè)憑證給存錢的商人，稱為碟券，一分為二，一半給存錢的商人拿著，另一半發(fā)給外地的相關(guān)機(jī)構(gòu)，商人便可以輕裝上路，到了取款地點(diǎn)，合券便可取錢，這就是最早的匯票——飛錢。隨著時(shí)代的發(fā)展，宋朝的交子、便錢，明朝的票號(hào)，金錢票券，形成了早期的匯票的雛形，在商貿(mào)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。

發(fā)展階段：隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，票據(jù)的種類不斷豐富，出現(xiàn)了真正意義上的支票、本票等，功能也日益多樣化，除支付外還具有結(jié)算、融資等功能。票據(jù)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，成為商業(yè)活動(dòng)中重要的資金流轉(zhuǎn)載體，能調(diào)動(dòng)和配置大量的社會(huì)資金。票據(jù)的信用傳導(dǎo)功能，也讓近代中國的“三角債”問題得以解決，充當(dāng)了信用的媒介。

現(xiàn)代階段：在金融市場高度發(fā)達(dá)的今天，票據(jù)已深度融入金融體系，2016年自票交所成立以來，票據(jù)實(shí)現(xiàn)了“紙電”融合的跨越式發(fā)展。票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等多種金融業(yè)務(wù)，與債券、股票等其他金融工具共同構(gòu)成了龐大的金融市場體系，能迅速聚集和分配巨額資金，對經(jīng)濟(jì)的影響力極大。

2.票據(jù)精神財(cái)富發(fā)展歷史

早期階段：票據(jù)在早期更多是一種實(shí)用工具，其精神內(nèi)涵主要體現(xiàn)在對商業(yè)秩序的維護(hù)，代表了人們對契約精神的初步認(rèn)知，即通過票據(jù)這一書面憑證來約定和保障交易雙方的權(quán)利義務(wù)。

發(fā)展階段：隨著商業(yè)活動(dòng)的頻繁和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，票據(jù)所蘊(yùn)含的信用意識(shí)逐漸強(qiáng)化，成為商業(yè)信用的重要象征。人們意識(shí)到票據(jù)的背后是交易雙方的信任和承諾，信用良好的企業(yè)或個(gè)人所簽發(fā)的票據(jù)更易被市場接受，這也促使社會(huì)更加重視信用體系的建設(shè)。

現(xiàn)代階段：在現(xiàn)代社會(huì)，票據(jù)文化所承載的精神財(cái)富進(jìn)一步升華，不僅包含契約精神、信用意識(shí)，還體現(xiàn)了金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理等現(xiàn)代金融理念。票據(jù)的規(guī)范使用和流通，反映了一個(gè)社會(huì)的法治精神和金融文明程度，成為現(xiàn)代金融文化的重要組成部分。

3.票據(jù)文化的作用

票據(jù)文化在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等多方面都發(fā)揮著重要作用，具體如下：

經(jīng)濟(jì)層面：促進(jìn)交易流通，擴(kuò)展融資渠道，優(yōu)化資源配置

票據(jù)文化強(qiáng)調(diào)票據(jù)的流通性等特性，使得票據(jù)能快速在市場上流轉(zhuǎn)。如商業(yè)匯票可通過背書轉(zhuǎn)讓，實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)的快速轉(zhuǎn)移，加速資金和物資的周轉(zhuǎn)，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率?；谄睋?jù)文化中的信用理念，企業(yè)可以用商業(yè)票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)等融資活動(dòng)。企業(yè)將未到期票據(jù)賣給銀行獲取資金，解決短期資金需求，拓寬了融資途徑，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長。票據(jù)市場作為金融市場的一部分，在票據(jù)文化的影響下，資金會(huì)流向信用好、效益高的企業(yè)和項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

社會(huì)層面：規(guī)范市場秩序，培育信用體系

票據(jù)文化所包含的法律規(guī)范和行業(yè)規(guī)則，為市場交易提供了明確的行為準(zhǔn)則。票據(jù)的要式性、無因性等特點(diǎn)，使交易各方權(quán)利義務(wù)清晰，減少糾紛，維護(hù)市場秩序。票據(jù)的使用以信用為基礎(chǔ)，票據(jù)文化倡導(dǎo)誠實(shí)守信的價(jià)值觀。在票據(jù)流轉(zhuǎn)中，市場主體注重維護(hù)自身信用，有利于社會(huì)信用體系的建立和完善，提升整個(gè)社會(huì)的信用水平。

文化層面：傳承商業(yè)精神，豐富金融文化

票據(jù)文化承載著歷史上的商業(yè)智慧和傳統(tǒng)，如古代中國的票號(hào)文化體現(xiàn)了晉商的誠信、進(jìn)取精神，這些精神通過票據(jù)文化傳承下來，激勵(lì)著現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展。

票據(jù)文化是金融文化的重要組成部分，其獨(dú)特的規(guī)則、理念和實(shí)踐，為金融文化增添了豐富內(nèi)涵，推動(dòng)金融文化的傳播和發(fā)展，提高公眾的金融素養(yǎng)。

三、票據(jù)文化發(fā)展中的問題

不同歷史時(shí)期，“票據(jù)”的概念、形態(tài)、功能有所差異，但都是時(shí)代信用產(chǎn)物，反映了當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)特征與人文歷史。紙質(zhì)票據(jù)脫胎于“飛錢”、“交子”，伴隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生。進(jìn)入新時(shí)代后，票據(jù)市場日新月異，體量規(guī)模幾至上百萬億，構(gòu)成了我國金融市場的重要組成部分。悠久的歷史雖然沉淀了深厚的票據(jù)文化，但由于邊界不清，挖掘不夠，宣教不足，沒有積累成應(yīng)有的社會(huì)聲譽(yù)，近乎淹沒于時(shí)代浪潮之下。

1.票據(jù)文化認(rèn)識(shí)有待提高

文化源自社會(huì)生活，是人類活動(dòng)的錘煉升華。雖然能夠在潛移默化中引導(dǎo)群體行為，但抽象的文化象征，如價(jià)值取向、道德規(guī)范等，通常又過于寬泛，界限模糊，導(dǎo)致人們忽略了它的存在，票據(jù)更是如此。盡管票據(jù)市場及其前身由來已久，且產(chǎn)生過重大歷史影響，對“信用經(jīng)濟(jì)”的產(chǎn)生與發(fā)展，以至中國封建社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)范都起到了塑造作用，但基于同樣的原因，人們對票據(jù)文化的認(rèn)識(shí)非常模糊，甚至隨著票號(hào)的退出失去了傳承，逐漸被社會(huì)遺忘。

2.票據(jù)歷史挖掘待深化

票據(jù)及其前身形態(tài)貫穿商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程，與近代銀行業(yè)興起密切相關(guān)，非其他金融市場產(chǎn)品可比。在票據(jù)形態(tài)發(fā)展史上，以日昇昌為代表的票號(hào)，興起于鴉片戰(zhàn)爭前后，歷經(jīng)清末亂世，與國家興亡血脈相連。不僅是當(dāng)時(shí)的金融中心，也參與了清末內(nèi)亂融資、戰(zhàn)爭賠款匯兌、大清銀行籌建、票號(hào)向銀行業(yè)轉(zhuǎn)型等重大歷史事件，是時(shí)代的見證，票據(jù)人的驕傲。深挖其背后歷史文化，有利于增強(qiáng)票據(jù)人從業(yè)自信心與自豪感，推動(dòng)社會(huì)認(rèn)同，減少票據(jù)市場變革阻力，實(shí)現(xiàn)長久發(fā)展。

3.票據(jù)輿論引導(dǎo)水平待提升

二戰(zhàn)之后，金融業(yè)日新月異，傳統(tǒng)的票據(jù)痕跡逐漸被債券、股市等市場化浪潮淹沒，失去了聲音。充分挖掘票據(jù)歷史，做好文化闡釋和弘揚(yáng)，推動(dòng)票據(jù)歷史文化走出巷子，推陳出新，才能歷久彌香。目前，有關(guān)票據(jù)文化及其載體符號(hào)，散落于歷史檔案、人文古跡之中，未出現(xiàn)系統(tǒng)的理論研究或?qū)ｍ?xiàng)實(shí)物成果。現(xiàn)有票據(jù)研究以業(yè)務(wù)發(fā)展、市場變化等實(shí)務(wù)需求為主，幾乎不涉及票據(jù)文化，部分可能涉及文化追溯的介紹局限于歷史事實(shí)的重復(fù)敘事，沒有充分挖掘各歷史階段票據(jù)業(yè)態(tài)的文化內(nèi)涵、社會(huì)功能、歷史地位與市場可能更感興趣的現(xiàn)實(shí)意義。

四、如何發(fā)展票據(jù)文化

受金融風(fēng)險(xiǎn)蔓延影響，近年來，以“延期支付”為主要特征的票據(jù)多受非議，甚至產(chǎn)生了取消票據(jù)的極端聲音。究其緣由，多在于市場對票據(jù)產(chǎn)品了解不夠，認(rèn)識(shí)不深。除需自我凈化，爭取以標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品形式融入金融市場之外，弘揚(yáng)票據(jù)文化，將票據(jù)市場以嶄新、積極的面目呈現(xiàn)出來，文而化之，重新樹立公眾信心，票據(jù)行業(yè)才能長盛不衰。

1.明確票據(jù)文化定位

票據(jù)文化溯源，或其他交流，應(yīng)具有清晰的導(dǎo)向與目標(biāo)。其一，以引導(dǎo)票圈風(fēng)氣為導(dǎo)向。通過挖掘歷史，樹立具有儀式感與榮譽(yù)感的典型，復(fù)興“誠信為本，匯兌天下”的匠人精神。引導(dǎo)廣大票友厚植家國情懷，涵養(yǎng)淳樸的業(yè)務(wù)風(fēng)氣。其二，以服務(wù)票據(jù)市場發(fā)展為目標(biāo)。票據(jù)文化研究或交流活動(dòng)不能局限于純粹的學(xué)術(shù)探究，而是通過文化活動(dòng)，帶動(dòng)票據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新、市場創(chuàng)新與人才培養(yǎng)，推動(dòng)票據(jù)市場發(fā)展，實(shí)現(xiàn)文化與產(chǎn)業(yè)的融合成長。

2.做好票據(jù)文化溯源

可以清末票號(hào)為切入點(diǎn)，挖掘背后紙質(zhì)票據(jù)興衰歷史，探索銀票流轉(zhuǎn)粘單防偽技術(shù)對電票防偽的啟示，總結(jié)票號(hào)向近代銀行轉(zhuǎn)型失敗的經(jīng)驗(yàn)啟示。相關(guān)研究應(yīng)避免純學(xué)術(shù)思維，不拘泥于形式，避免虛無主義、無用主義，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)用導(dǎo)向，注重從歷史發(fā)展中總結(jié)規(guī)律，挖掘票據(jù)歷史貢獻(xiàn)，在保證趣味性、可讀性的基礎(chǔ)上，增強(qiáng)行業(yè)吸引力，啟迪發(fā)展新思考，尋找發(fā)展新活力。

3.豐富票據(jù)文化內(nèi)涵

票據(jù)文化的研究與弘揚(yáng)也需避免局限于狹隘的票號(hào)或紙票時(shí)代，而應(yīng)以商品經(jīng)濟(jì)“債權(quán)或者債務(wù)”為本源，向縱向、橫向立體拓展，豐富票據(jù)的文化內(nèi)涵與外延。以“人物、遺跡”為中心，講好紙票前故事，夯實(shí)歷史文化根基。重點(diǎn)關(guān)注改革開放后票據(jù)市場對信貸融資的重要影響，支持中小微企業(yè)，信用擴(kuò)張的作用及貨幣政策潛力，同時(shí)向國外票據(jù)市場延伸。在此基礎(chǔ)上，向泛債權(quán)品種拓展，如信用證、債務(wù)憑證等類票據(jù)產(chǎn)品以及CP、SCP等標(biāo)準(zhǔn)化債券產(chǎn)品。引導(dǎo)樹立“債權(quán)產(chǎn)品源自票據(jù)”的正確歷史觀，鞏固市場地位。

4.組織票據(jù)交流合作

電票普及后，票據(jù)流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移至線上。電子化是把雙刃劍，帶來便利的同時(shí)也減少了市場關(guān)注，削弱了群體聲音。增加適當(dāng)?shù)木€下活動(dòng)，可以增進(jìn)票據(jù)人感情，提高票圈凝聚力?；顒?dòng)應(yīng)突破傳統(tǒng)的講話式樣板，聚焦“交易員與交易”本身，以推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展為主要交流目標(biāo)?？梢苑滦Ч墒谢蛘邆?，舉辦交易員大會(huì)，聯(lián)合券商進(jìn)行商票路演，組織票圈新財(cái)富等。有條件的大型機(jī)構(gòu)，也可聯(lián)合文旅機(jī)構(gòu)，舉辦票據(jù)文物或文化專題展覽，發(fā)揮引領(lǐng)作用。

5.繁榮票據(jù)文化產(chǎn)品創(chuàng)作

票據(jù)歷史痕跡具有豐富內(nèi)涵，沉淀深厚，但文化創(chuàng)作囿于學(xué)術(shù)征文，枯燥乏味，脫離群眾。票據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可牽頭組織、出臺(tái)相關(guān)政策，著力扶持優(yōu)秀票據(jù)文藝產(chǎn)品創(chuàng)作，通過短視頻、公眾號(hào)等老百姓喜聞樂見的立體形式，闡述老故事，汲取新營養(yǎng)，促使票據(jù)走出巷子，走向大眾。金融機(jī)構(gòu)也可以通過小紅書、抖音、視頻號(hào)等影音途徑，推廣票據(jù)產(chǎn)品，普及票據(jù)知識(shí)。

校對：高源