又有一批中小銀行被吸收合并后獲準解散。

近日，河北金融監(jiān)管局官網(wǎng)披露，同意河北寬城農(nóng)商行吸收合并寬城融興村鎮(zhèn)銀行，吸收合并事項完成后，由河北寬城農(nóng)商行承繼該村鎮(zhèn)銀行的債權(quán)、債務(wù)，并完成解散相關(guān)事宜。這也是11月以來，河北地區(qū)公布的第二家即將解散的村鎮(zhèn)銀行。

券商中國記者注意到，今年以來中小銀行改革化險加速進行，包括村鎮(zhèn)銀行、地方農(nóng)村信用社、小型農(nóng)商行在內(nèi)，被收購后合并解散或改為旗下分支機構(gòu)的中小金融機構(gòu)數(shù)量遠超去年。據(jù)不完全統(tǒng)計，已超過260家中小銀行進行合并或改制，農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行占比較高。

研究人士在接受券商中國記者采訪時表示，目前監(jiān)管根據(jù)不同銀行的重要性程度和風險程度、股東背景等，綜合采取多種手段處置化解中小金融機構(gòu)風險。從實際案例來看，監(jiān)管處置的工具箱在不斷豐富，但吸收合并的方式仍是主流手段。

河北、廣東又有多家村鎮(zhèn)銀行獲批解散

11月15日，河北金融監(jiān)管局官網(wǎng)披露多家村鎮(zhèn)銀行被合并收購有關(guān)信息，多家村鎮(zhèn)銀行獲批解散。

其中，監(jiān)管同意河北寬城農(nóng)商行吸收合并寬城融興村鎮(zhèn)銀行。吸收合并事項完成后，由該行承繼寬城融興村鎮(zhèn)銀行的債權(quán)、債務(wù)。該行應(yīng)嚴格按照有關(guān)法律法規(guī)辦理吸收合并籌備事項，并督促寬城融興村鎮(zhèn)銀行完成法人機構(gòu)解散相關(guān)事宜。

同日，監(jiān)管同意承德銀行收購圍場滿族蒙古族自治縣華商村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立分支機構(gòu)的有關(guān)事宜，收購后將設(shè)立承德銀行圍場支行等22家支行。承接華商村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的全部資產(chǎn)、負債、業(yè)務(wù)和員工，并督促該村鎮(zhèn)銀行完成法人機構(gòu)解散相關(guān)事宜。

公開資料顯示，寬城農(nóng)商行、承德銀行均是涉及被收購村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起行和第一大股東。也就是說，這又是兩起由發(fā)起行吸收合并村鎮(zhèn)銀行，并改為旗下分支機構(gòu)的案例。

就在11月初，河北另一家村鎮(zhèn)銀行剛剛獲批解散。監(jiān)管同意正定農(nóng)商行吸收合并贊皇隆興村鎮(zhèn)銀行，因而被解散，該行全部業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)以及其他各項權(quán)利義務(wù)由正定農(nóng)商行承繼。

無獨有偶，廣東省也有兩家村鎮(zhèn)銀行將被解散。廣東金融監(jiān)管局近日披露，因東莞銀行收購東莞厚街華業(yè)村鎮(zhèn)銀行、東莞長安村鎮(zhèn)銀行，同意解散兩家銀行。

上述兩家銀行應(yīng)嚴格依照有關(guān)法律法規(guī)要求辦理解散相關(guān)事宜，立即停止一切經(jīng)營活動，股東會、董事會、監(jiān)事會以及高級管理層立即停止行使職權(quán)，向監(jiān)管部門繳回金融許可證，對外做好解散公告，并依法辦理注銷登記。

年內(nèi)超260家中小銀行吸收合并

券商中國記者注意到，2024年以來，中小銀行合并重組改革化險的節(jié)奏明顯加快。

就在11月12日，新疆金融監(jiān)管局官網(wǎng)批復同意籌建喀什農(nóng)商行。資料顯示，喀什農(nóng)商行是在原喀什地區(qū)轄內(nèi)12家農(nóng)信機構(gòu)的基礎(chǔ)上，以新設(shè)合并方式組建，這也是新疆農(nóng)村信用社第四家以地區(qū)為單位統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行。

此外，據(jù)企業(yè)預警通數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至今年9月下旬，已有261家（含擬定）中小銀行進行合并或改制，其中村鎮(zhèn)銀行83家、農(nóng)商行59家、農(nóng)信社117家。僅8月份，就有超140（含擬定）家中小銀行進行合并或改制。

以村鎮(zhèn)銀行為例，通過主發(fā)起行吸收合并已成為村鎮(zhèn)銀行改革重組的重要路徑，而村鎮(zhèn)銀行被發(fā)起行吸收合并后改建為下屬支行或分行，也成為自上而下多部門鼓勵支持的方式之一。

“‘村改支’是一種比較簡單的風險化解方式。”有金融監(jiān)管研究人士此前對券商中國記者表示，由主發(fā)起行進行吸收合并，它的優(yōu)點在于企業(yè)文化和管理模式比較接近，未來村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)化為分支機構(gòu)后業(yè)務(wù)融入、角色轉(zhuǎn)換也會比較快，經(jīng)營成本可有效降低；如果主發(fā)起行在村鎮(zhèn)銀行所在地沒有其他分支機構(gòu)，相當于多了一張異地經(jīng)營的業(yè)務(wù)牌照，也有利于新的業(yè)務(wù)拓展。

招聯(lián)首席研究員董希淼曾向券商中國記者介紹，除了上述發(fā)起行吸收合并的方式，還有三種村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組的方式：

一種是多家村鎮(zhèn)銀行合并重組為一家，該方式需要多家村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營區(qū)域相鄰相近，以便于進行合并重組和經(jīng)營管理。第二種是村鎮(zhèn)銀行直接解散實施市場化退出，該方式需要對存款人、投資人的合法權(quán)益進行妥善安排，減少因為退出給市場帶來波動。還有一種是主發(fā)起行通過增持旗下村鎮(zhèn)銀行股份，來加強對村鎮(zhèn)銀行的管理和治理。該方式保持村鎮(zhèn)銀行獨立經(jīng)營的地位不變，對客戶服務(wù)的影響最小。

隨著中小金融機構(gòu)改革重組深入推進，金融監(jiān)管部門也在通過多種方式處置化解風險，“工具箱”也在不斷豐富。

一位研究機構(gòu)人士對券商中國記者表示，監(jiān)管綜合嘗試運用各種手段去處置與化解中小金融機構(gòu)風險，會根據(jù)不同銀行的系統(tǒng)重要性、股東背景、當時的問題與風險程度，因而進行處置的手段也會不同。目前最多的仍是以吸收合并方式處置中小銀行風險，也有通過引入外部戰(zhàn)略投資者剝離不良資產(chǎn)，或是由地方AMC（資產(chǎn)管理公司）參與處理不良資產(chǎn)的處置等方式。

多措并舉化解中小銀行風險

今年召開的二十屆三中全會提出“落實防范化解中小金融機構(gòu)風險的各項舉措”，錨定了未來金融機構(gòu)的改革方向。

申萬宏源證券在今年8月的一份研報中指出：“下一階段，銀行業(yè)或迎來不同發(fā)展路徑：國有大型銀行將肩負起‘維護金融穩(wěn)定的壓艙石’職責，進一步做優(yōu)做強；地方銀行則更需要聚焦主責主業(yè)、提質(zhì)增效，以差異化、特色化的經(jīng)營戰(zhàn)略服務(wù)區(qū)域客群。”

為何要推進中小銀行供給側(cè)改革？上述研報認為，中小銀行目前面臨著金融供需失衡、盈利能力下降、潛在風險積聚三大窘境。

其一是規(guī)模情結(jié)推動中小銀行過分追求增量而忽視服務(wù)本土的定位，實體融資需求未有效滿足但自身經(jīng)營風險卻不斷累積；其二是中小銀行盈利能力下降，包括信用成本壓力，大行下沉競爭以及負債成本壓力等影響拖累息差和營收；其三是潛在風險的積聚，包括中小銀行面臨地方財政承壓、實體不良暴露，以及股東、管理層亂象等多重風險。

對于中小銀行風險的化解，今年1月金融監(jiān)管部門有關(guān)負責人表示，接下來將從五個方面發(fā)力，做好中小銀行的改革和風險防控：

一是強化公司治理，實現(xiàn)黨的領(lǐng)導與公司治理有機融合，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范公司治理主體的履職要求，建立相互制衡、運行高效的公司治理機制。

第二是配合地方黨委政府，按照政治過硬、能力過硬、作風過硬“三個過硬”的標準，選配選優(yōu)地方中小銀行的高管和關(guān)鍵崗位的重要人員。

第三是分類施策深化改革。例如“一省一策”啟動實施農(nóng)村信用社改革，對于城商行也是多措并舉、“一行一策”指導實施改革。

第四是要督促中小銀行聚焦主責主業(yè)。中小銀行必須牢固堅守服務(wù)本地、服務(wù)小微、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場定位，要立足當?shù)刈鼍黾殻罡數(shù)?，因為中小銀行有天然的熟悉當?shù)氐谋容^優(yōu)勢。

第五是要堅持全面加強監(jiān)管，防范化解風險。嚴格中小銀行準入標準，嚴把股東、高管的準入資格，要嚴查資本金的來源，充分發(fā)揮資本在控制杠桿、配置資源和吸附損失方面的作用等。

校對：李凌鋒