11月14日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于進一步提升金融服務適老化水平的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），旨在做好養(yǎng)老金融大文章，切實提升老年人金融服務水平。

值得注意的是，11月8日，國務院常務會議研究深化新時代養(yǎng)老服務改革發(fā)展的有關舉措。同日，民政部網站發(fā)布由24個部門聯合印發(fā)的《關于進一步促進養(yǎng)老服務消費 提升老年人生活品質的若干措施》，從促進養(yǎng)老服務供需適配、拓展養(yǎng)老服務消費新場景新業(yè)態(tài)、加強養(yǎng)老服務設施設備和產品用品研發(fā)應用、加強養(yǎng)老服務消費保障、打造安心放心養(yǎng)老服務消費環(huán)境等五個方面提出19條具體措施?！吨笇б庖姟肥墙鹑谛袠I(yè)落實國務院常務會議后發(fā)布的《若干措施》的體現。

《指導意見》提出了22項具體措施，涵蓋六個主要領域，共同提升適老化金融服務質效。包括優(yōu)化傳統(tǒng)服務方式、用好智能科技成果、豐富適老化產品和服務、強化行為管理、做好金融教育、形成多方合力。

在優(yōu)化傳統(tǒng)服務方式層面，《指導意見》明確，金融機構應優(yōu)化營業(yè)網點布局，“在營業(yè)網點設置時充分考慮區(qū)位因素和消費群體特征，合理科學進行營業(yè)網點布局，適度向老年人聚集區(qū)域傾斜。”

金融機構要因地制宜對營業(yè)網點的設施進行適老化無障礙改造，在營業(yè)網點內適當設置老花鏡、老年人服務標識、無障礙通道、矮式填單臺等適老化無障礙設施，確保服務設施舒適易用。

《指導意見》特別強調，關注營業(yè)網點老年人排隊問題，提高老年人辦理業(yè)務便利程度，有條件的營業(yè)網點通過開設綠色通道或者設立“愛心窗口”等方式優(yōu)先接待老年人，進一步改善老年人辦事體驗。

《指導意見》要求，尊重老年人的意愿和使用習慣，保留現金、紙質存折、存單、保單、業(yè)務憑證等服務方式，不強制要求老年人使用銀行卡、互聯網移動應用和自助式智能設備，不違規(guī)代客操作，不得對老年人使用柜面人工服務設置分流率等考核指標。

此外，《指導意見》指出，金融機構應豐富適老化產品和服務，促進提升老年人生活品質。各金融機構要加大適老金融產品研發(fā)力度。結合老年人投資、醫(yī)療、養(yǎng)老等實際需求，研發(fā)推出更多面向老年客戶的產品，向老年人提供養(yǎng)老財務規(guī)劃、資金管理等服務。

養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老信托是養(yǎng)老金融產品的主要形式。中國銀行研究院研究員楊娟認為，比較而言，當前我國養(yǎng)老理財產品與養(yǎng)老信托產品尚處于發(fā)展初期，其發(fā)展還需要相關政策推動支持。在養(yǎng)老理財方面，由于處于試點階段，發(fā)行機構、發(fā)行規(guī)模與銷售地域受限，當前養(yǎng)老理財產品數量有限、資產規(guī)模較低、發(fā)行節(jié)奏趨緩。在養(yǎng)老信托方面，以養(yǎng)老為目的，兼具養(yǎng)老財務規(guī)劃、健康規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃等養(yǎng)老服務特殊需要的普惠性信托產品尚處于萌芽階段。

楊娟表示，應在風險可控的前提下，按照市場化法治化原則，加大養(yǎng)老產業(yè)金融發(fā)展力度。一方面，為進一步解決當前我國養(yǎng)老產業(yè)面臨的融資渠道窄、授信審批難、責任保險覆蓋面不足等金融支持難題，鼓勵支持銀行、保險、證券、信托、擔保、基金等金融機構精準對接養(yǎng)老機構建設和運營、老年用品租賃、適老化改造等融資需求，在風險可控前提下創(chuàng)新金融產品。另一方面，2024年8月1日起養(yǎng)老設施正式被納入基礎設施領域不動產投資信托基金（REITs）常態(tài)化發(fā)行范圍，成功進行REITs發(fā)行不僅需要養(yǎng)老項目能夠通過市場化運營獲得持續(xù)穩(wěn)定的現金流并在所有權（經營權）、企業(yè)信用與內部控制方面滿足相關政策要求，還需要證券機構、商業(yè)銀行以及保險資管等各類金融機構在承銷、托管、戰(zhàn)略配售等諸多環(huán)節(jié)發(fā)揮專業(yè)力量。