近日商業(yè)銀行社區(qū)金融服務(wù)再次備受關(guān)注。以“社區(qū)支行”為載體的社區(qū)金融服務(wù)在我國(guó)已經(jīng)發(fā)展了數(shù)年時(shí)間，但迫于盈利壓力，部分社區(qū)銀行正在陸續(xù)退出。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至1月3日，全國(guó)持牌社區(qū)支行約5827家，另有1265家社區(qū)支行退出運(yùn)營(yíng)，僅去年12月便退出了115家。社區(qū)銀行如何走出困境，未來(lái)發(fā)展還需另辟蹊徑。分析稱，未來(lái)社區(qū)銀行應(yīng)結(jié)合自身的特質(zhì)，針對(duì)客戶群體尋求多樣化的服務(wù)策略，深化服務(wù)模式。

社區(qū)銀行是指在一定地區(qū)的社區(qū)范圍內(nèi)按照市場(chǎng)化原則自主設(shè)立、獨(dú)立按照市場(chǎng)化原則運(yùn)營(yíng)、主要服務(wù)于中小企業(yè)和個(gè)人客戶的中小銀行。與傳統(tǒng)銀行相比，社區(qū)支行功能設(shè)置簡(jiǎn)約、定位特定區(qū)域和客戶群體、服務(wù)便捷靈活。中小銀行通過(guò)設(shè)立社區(qū)支行，能夠彌補(bǔ)自身在物理網(wǎng)點(diǎn)上的不足，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，填補(bǔ)在部分城市和農(nóng)村金融服務(wù)的空白，為普惠金融發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。

社區(qū)銀行本應(yīng)立足定位，從社區(qū)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別入手，將其差異化優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來(lái)?，F(xiàn)在問(wèn)題是，一些社區(qū)銀行在設(shè)立上，并未突出特色化的銀行服務(wù)，而成為“跑馬占地”、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的一種不正常手段。某些社區(qū)銀行只是把銀行開進(jìn)了社區(qū)，其服務(wù)、營(yíng)銷和產(chǎn)品都與以往傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有太大區(qū)別，社區(qū)優(yōu)勢(shì)未能得到有效發(fā)揮。

社區(qū)支行是新生事物，其設(shè)立不能急躁冒進(jìn)，應(yīng)根據(jù)社區(qū)居民所需，在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則下綜合進(jìn)行考量，才能真正發(fā)揮應(yīng)有的作用。一方面，要走特色化經(jīng)營(yíng)發(fā)展之路。各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于社區(qū)支行的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)管理，應(yīng)搞好頂層設(shè)計(jì)，合理規(guī)劃，并將其納入全行渠道建設(shè)之中進(jìn)行統(tǒng)一考量，避免“跑馬占地”式不計(jì)成本、不考慮客戶所需的混亂競(jìng)爭(zhēng)。另一方面，社區(qū)銀行應(yīng)根據(jù)不同區(qū)域、不同居民，設(shè)計(jì)不同的經(jīng)營(yíng)管理模式和服務(wù)方式，切實(shí)符合社區(qū)居民的“胃口”。同時(shí)根據(jù)社區(qū)居民對(duì)金融服務(wù)的不同需求，開展有針對(duì)性的特色服務(wù)。

未來(lái)的社區(qū)銀行，應(yīng)該是社區(qū)大服務(wù)體系下的一個(gè)金融類綜合服務(wù)平臺(tái)，而不是簡(jiǎn)單的銀行機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)是網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣、異業(yè)聯(lián)盟服務(wù)項(xiàng)目多、服務(wù)智能化多樣化。現(xiàn)有的社區(qū)銀行，唯有線上線下融合，為民眾更多地提供傳統(tǒng)金融以外的服務(wù)，將社區(qū)支行打造成“金融便利店”，滿足居民金融需求，才能擺脫困境走向輝煌。如，對(duì)于高凈值客戶，網(wǎng)點(diǎn)工作人員可為其引介私人銀行理財(cái)規(guī)劃師，辦理私人訂制專屬理財(cái)、家族信托等高端金融服務(wù)。又如，對(duì)于中小企業(yè)主，社區(qū)支行可為其對(duì)接小微金融專營(yíng)支行，滿足其融資、融智、融信等需求。按照“小型化、輕型化、智能化”的方向，社區(qū)支行未來(lái)只有不斷優(yōu)化提升服務(wù)，才能持續(xù)把便民金融服務(wù)推向更高水平。

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展和普及應(yīng)用，去柜臺(tái)化、向智能化轉(zhuǎn)變也是社區(qū)銀行應(yīng)該探索的方向。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，傳統(tǒng)綜合型支行的服務(wù)模式與運(yùn)營(yíng)成本越來(lái)越難以適應(yīng)居民對(duì)智能快捷體驗(yàn)式金融服務(wù)的需求，而互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前階段主要集中于消費(fèi)支付、消費(fèi)信貸等部分領(lǐng)域，尚存在風(fēng)險(xiǎn)難以控制等不足。有分析預(yù)測(cè)，未來(lái)，零售金融業(yè)將是網(wǎng)絡(luò)金融與門店金融的相互補(bǔ)充與深度結(jié)合，“掌上金融”與“樓下金融”將會(huì)并駕齊驅(qū)發(fā)展。在中國(guó)城鎮(zhèn)化的大背景下，社區(qū)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，社區(qū)銀行服務(wù)需要深化、多樣化、逐步提高服務(wù)質(zhì)量，通過(guò)提供多樣化的服務(wù)才能在服務(wù)社區(qū)經(jīng)濟(jì)中生根發(fā)芽，茁壯成長(zhǎng)。